万博平台开户,万博平台,万博平台几点开消费者金融保护局最近对透支行为的调查可能会进一步威胁银行手续费收入,这些收入已经受到一系列新法规的压力。 根据多德·弗兰克在2010年实施的规则E实施规则后,该行业的透支费用已经下降,该规则要求银行让客户选择透支保护,而不是默认注册。 根据行业顾问Moebs Services的数据,美国银行的透支费用已从2009年的370亿美元下降20%至2011年的295亿美元。即使银行在两年期间将平均透支费用提高4至30美元,也出现了下滑。 相关文章 尽管如此,CFPB还是再次针对透支做法。 “透支行为有能力对那些负担不起的人造成严重的经济损失,”CFPB主任理查德科德雷周三在一份声明中表示,他宣布了该局的最新调查。 “我们希望了解消费者如何受到影响,以及他们能够预测并避免支付罚款的能力。” 该局放大的一种做法是从最大的第一个开始而不是按时间顺序处理订单,从而允许它们对一些小交易收取费用。银行声称他们首先处理大宗交易,因为客户可能认为他们更重要。 该局还将调查银行如何披露透支条款以及客户是否收到有关透支的误导性信息,并注意到银行之间透支费用的选择率差异。 自Reg E通过以来,银行一直在进行营销过度推动,敦促客户选择透支保护,以避免被拒绝购买或更糟糕的尴尬,由于银行余额空虚,无法在紧急情况下消费。 但消费者权益倡导者表示,费用仍然过高,平均为35美元,而且他们对低收入和年轻客户造成了不适当的伤害。 对于包括美国银行(BAC),摩根大通(JPM)和富国银行(WFC)在内的大型银行而言,对透支费用的重新审查肯定是不受欢迎的,特别是因为他们很难弥补Reg E的收入损失,而且还来自Durbin修正案,该修正案限制了他们可以向商家收取处理借记卡交易的金额。 由于德宾修正案的影响,美国银行在2011年第四季度收入创造了4.3亿美元的收入,并估计该规则的年收入损失为20亿美元。 摩根大通估计,借记转换规则在2011年第四季度损失了万博体育app官网|万博体育app论坛|万博原生体育app3.65亿美元的收入。它预计该规则将在2012年对底线产生6亿美元的负面影响。 由于透支规则导致的收入损失的精确估计不可用。但由于花旗集团(C)的外国存款份额较高,大多数大型银行在2010年第四季度的存款服务费大幅下降,这是透支规则首次全面生效。大部分服务费来自透支费。 根据Highline FI提供的美联储数据,美国银行在2010年第四季度将存款账户服务费下降36%至12.8亿美元。摩根大通(JPMorgan Chase)同比下跌18%至11.2亿美元。富国银行服务费下降27%至10.3亿美元,而PNC金融服务(PNC)下跌28%至2.44亿美元。 该调查似乎主要旨在改善披露,但任何限制银行收取透支费用的举措都可能使这一收入流进一步减少。 银行试图通过向客户收取借记卡交易费用来抵消新法规对收入的影响,但他们的努力已经适得其反。去年,美国银行试图在借记卡购买上每月收取5美元的费用,并最终不得不撤回其提案,因此感受到了全国范围内强烈反对的热潮。摩根大通,富国银行和其他地区银行也放弃了类似的计划。 公司继续争辩说,提供支票账户附带的所有设施每年花费近300美元,他们别无选择,只能在收入萎缩的情况下向客户收取更多费用。多德·弗兰克的批评者认为,像Durbin和Reg E这样的法规的意外后果将是银行将找到一种向客户收取更多费用的方法。 但他们可能很难与CFPB密切监控他们向客户收取服务的方式。 美国银行美林分析师认为,2012年估计的主要风险是银行未能收回任何收入损失。 “有趣的是,在第二季度和第三季度电话会议上发表缓解声明后,地区银行在解决费用减缓目标方面受到的限制更加严格,”该分析师周四在一份报告中指出。 “最近与银行管理团队的对话表明他们更关注”账户增长“而不是”滋扰费“ - 这使我们相信可能存在对我们估计的危险。” 连同长期的低利率抑制了贷款收入和资本市场的持续疲软,这些都损害了交易收入,并且对大M的审查更加严格万博体育平台,万博体育官方平台,万博体育正规官方平台